Oszczędzać czy inwestować?
Oszczędzać czy inwestować?
Wiedza w pigułce
Inwestowanie a oszczędzanie – różnice
Oszczędzanie stanowi gromadzenie środków, pochodzących z nadwyżek dochodów nad wydatkami.
Inwestowanie, z kolei, to lokowanie pieniędzy w sposób, który pozwala na ich zyskowne pomnożenie.
Jak zaoszczędzić pieniądze?
- Zapłać najpierw sobie –odkładanie co miesiąc określoną kwotę pieniędzy.
- Zredukuj zadłużenie
- Zmniejsz wydatki – przede wszystkim, ustalenie, które wydatki są niezbędne, a których można uniknąć.
- Zwiększ dochody. Prośba o podwyżkę, branie nadgodzin lub dodatkowe zlecenia poboczne.
Gdzie gromadzić zaoszczędzone pieniądze?
Najprostszym sposób stanowi przysłowiowe „trzymanie pieniędzy w skarpecie”. Ma ono jednak liczne wady – możliwość fizycznej kradzieży środków, narażenie na inflacje oraz utrudnioną dostępność pieniędzy.
Zdecydowanie bardziej praktyczne rozwiązanie stanowi skorzystanie z rachunku bankowego. Niegdyś, dogodną możliwość przechowania siły nabywczej stanowiły lokaty terminowe. Obecnie jednak, w warunkach stóp procentowych bliskich zera, zamrażanie pieniędzy w ten sposób mija się z celem. Analogicznie nieefektywne są również obligacje skarbowe, z tego samego powodu.
Zasady dobrego inwestowania
- Racjonalnie planuj środki na inwestycje – w żadnym wypadku nie przeznaczaj na inwestycje pieniędzy, których nie możesz stracić.
- Sprecyzuj cel inwestycyjny – Inne sposoby na inwestowanie pieniędzy obierzesz, gdy chcesz zaoszczędzić na emeryturę, a inne w przypadku, gdy zależy Ci na potencjalnie szybszym zysku.
- Zastanów się nad ryzykiem inwestycyjnym.
- Przemyśl strategię inwestycyjną
- Ustal horyzont inwestycyjny – zdecyduj, czy chcesz inwestować krótkoterminowo, czy długoterminowo.
- Nie dawaj ponieść się emocjom.
- Dywersyfikuj swój portfel –W celu ograniczenia ryzyka warto lokować swoje fundusze w różne instrumenty lub klasy aktywów.
- Poszerzaj swoją wiedzę i zdobywaj doświadczenie
Najpopularniejsze pomysły inwestować pieniędzy:
- lokaty i konta oszczędnościowe, to bardzo mało ryzykowne rozwiązanie i dostarcza znikomy ewentualny zysk;
- obligacje Skarbu Państwa- mało ryzykowne ale sensowne rozwiązanie w przypadku długiego okresu inwestycyjnego. Nie można spodziewać się wysokiego potencjalnego zysku – jest on jednak wyższy niż w przypadku lokat;
- nieruchomości, często wybierana koncepcja inwestowania pieniędzy, polegająca na czerpaniu zysków z wynajmu lub odnawianiu kupionego lokalu i sprzedawaniu go za wyższą cenę. Inwestowanie w nieruchomości może być jednak trudne dla początkujących z powodu, wysokości wymaganego kapitału początkowego;
- akcje, dla początkujących to bardzo ryzykowne rozwiązanie. Do zmaksymalizowania szans na powodzenie inwestycji na giełdzie niezbędne są nie tylko doświadczenie oraz wiedza, ale także duże zaangażowanie zarówno pod względem czasowym, jak i finansowym. Plusem tego rozwiązania jest natomiast wysoki potencjalny zysk z inwestycji. Aby móc inwestować na rynku w papiery wartościowe, koniecznym jest założenie rachunku maklerskiego;
- fundusze inwestycyjne, to forma zbiorowego inwestowania, w ramach której specjalista zarządzający funduszem inwestycyjnym lokuje pieniądze inwestorów w papiery wartościowe, instrument rynku pieniężnego czy inne prawa wartościowe. Jest to atrakcyjny sposób na inwestowanie dla początkujących, ponieważ pozwala im to bazować na wiedzy i doświadczeniu eksperta zarządzającego funduszem. W tym przypadku należy liczyć się z kosztami związanymi z opłatami za zarządzanie;
- surowce, coraz chętniej wybierane rozwiązanie polegające na nabyciu np. surowców rolnych czy energetycznych. Rynek surowców w znacznej mierze zależy od sytuacji politycznej na świecie, a ceny surowców ulegają dynamiczny zmianom;
- kruszce, czyli złoto i srebro ale także pallad i platyna. Są to inwestycje długoterminowe;
- kryptowaluty, ta droga inwestycyjna jest bardzo ryzykowna i wymaga od inwestora dużego rozeznania w temacie kryptowalut;
- samochody, w celu osiągniecia korzyści finansowych wymagana jest bardzo duża wiedza oraz wieloletnie doświadczenie;
- dzieła sztuki, nie jest to prosty sposób na inwestowanie pieniędzy dla początkujących. Wymaga pogłębionej wiedzy merytorycznej, a także zdolności do trafnej wyceny potencjału zarobkowego danego obrazu czy rzeźby.
Scenariusz lekcji
- Nauczyciel rozpoczyna lekcję od zaprezentowania uczniom materiału filmowego pozwalającego odróżnić oszczędzanie od inwestowania.
- Uczniowie w małych grupach przygotowują charakterystykę poszczególnych form lokowania pieniędzy - każda grupa otrzymuje kartę z tzw. snotką, odszyfrowuje formę lokowania pieniędzy, a następnie przygotowuje prezentację o tej formie lokowania pieniędzy (korzystając z kart pracy oraz informacji w internecie). Efekty swojej pracy grupy prezentują na forum klasy.
- Wspólnie z nauczycielem uczniowie zastanawiają się nad różnicami między inwestowaniem a hazardem, wykonują ćwiczenie: Inwestycja a hazard
- Jako podsumowanie lekcji uczniowie wykonują ćwiczenie: Zainwestuj
Dla aktywnych - poza podstawą programową
Informacje organizacyjne
Podstawa programowa:
- Uczeń rozróżnia formy oszczędzania i podstawowe formy inwestowania (w tym inwestowania spekulacyjnego), ocenia je z punktu widzenia ryzyka, przewidywanych zysków oraz płynności;
- Uczeń ma świadomość pułapek związanych z wyborem podstawowych form oszczędzania i inwestowania, wykazuje różnice między inwestowaniem i hazardem oraz przeprowadza symulowaną alokację środków finansowych w wybrane formy oszczędzania i inwestowania;
